央行支付意見(jiàn)征集 支付寶或不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬

導(dǎo)讀：中國(guó)人民銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》一經(jīng)發(fā)布就引發(fā)了社會(huì)極大爭(zhēng)議，雖然央行有關(guān)人士表示，限額管理不會(huì)對(duì)客戶網(wǎng)絡(luò)支付造成太大影響，但昨天北青報(bào)記者仔細(xì)研讀條文后發(fā)覺(jué)，如果這一征求意見(jiàn)稿最終通過(guò)，客戶在使用網(wǎng)絡(luò)支付特別是移動(dòng)支付時(shí)仍或多或少會(huì)比現(xiàn)在麻煩。
　　
　　央行前日發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。無(wú)論是用戶、第三方支付企業(yè)還是業(yè)內(nèi)專家都對(duì)征求意見(jiàn)稿的有關(guān)內(nèi)容提出了負(fù)面看法，甚至提升到了“限制第三方支付會(huì)阻礙金融創(chuàng)新”的高度。
　　
　　開(kāi)戶手續(xù)復(fù)雜了
　　
　　首先客戶開(kāi)戶就需要更多手續(xù)證明。文件規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，登記客戶身份基本信息，核實(shí)客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過(guò)三個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶。
　　
　　據(jù)央行解釋，具體驗(yàn)證渠道包括但不限于公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門及商業(yè)銀行、征信機(jī)構(gòu)等單位所運(yùn)營(yíng)的，能夠有效驗(yàn)證客戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)。
　　
　　現(xiàn)在客戶開(kāi)個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶，一般就提交身份證和銀行卡以及留存在銀行的電話等信息就可以了。如果按照新規(guī)，除身份證和銀行信息外，還需要再提交一份學(xué)歷、納稅或征信報(bào)告等方面的證明，才能說(shuō)明“我就是我”。這不僅會(huì)增加客戶跑手續(xù)的時(shí)間成本，還可能使那些教育程度低、收入低、無(wú)信用卡的弱勢(shì)人群無(wú)緣使用網(wǎng)絡(luò)支付。
　　
　　支付寶不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬了
　　
　　此外，今后客戶可能不能用支付寶直接向他人的銀行卡轉(zhuǎn)賬了。文件規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。
　　
　　目前，支付寶轉(zhuǎn)賬既可以從本人的支付賬戶向他人的支付賬戶轉(zhuǎn)，也可以直接向他人的銀行卡轉(zhuǎn)。今后，如果你不知道對(duì)方的支付寶賬戶，就不能向他轉(zhuǎn)賬了。生活中，這就給那些沒(méi)有支付寶賬號(hào)的人帶來(lái)不便。如果他要接受別人支付寶的轉(zhuǎn)賬，必須得先注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，綁定一張借記卡才可以。
　　
　　200元以上交易要銀行驗(yàn)證？
　　
　　還有一處條文也讓支付機(jī)構(gòu)和用戶也感到不安。文件規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶授權(quán)，向客戶開(kāi)戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶和銀行在事先或者首筆交易時(shí)，單筆金額200元以上，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。對(duì)于這段敘述復(fù)雜的文字，業(yè)內(nèi)產(chǎn)生不同理解，因?yàn)槲闹胁](méi)詳細(xì)說(shuō)明單筆200元以上到底是哪些具體情形。
　　
　　對(duì)此疑問(wèn)，央行人士的說(shuō)法是：200元以上的支付，具體銀行驗(yàn)還是支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)，必須是客戶授權(quán)同意銀行與支付機(jī)構(gòu)按約定做的。如果他們約定由機(jī)構(gòu)驗(yàn)，那么一旦發(fā)生資金欺詐或盜竊，銀行必須承擔(dān)資金安全責(zé)任，不允許推責(zé)給支付機(jī)構(gòu)。實(shí)際是明確了銀行與支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任，保護(hù)弱勢(shì)的消費(fèi)者權(quán)益，否則兩類機(jī)構(gòu)扯皮會(huì)令消費(fèi)者受傷。但是，在實(shí)踐中，到底該如何操作，現(xiàn)在誰(shuí)心里也沒(méi)底。萬(wàn)一真要200元以上的都要銀行